4月28日，网商银行正式发布2025年度报告。作为成立的第十个年头，在2025年里，网商银行实现净利润32.93亿元，同比增长3.99%。
值得注意的是，宏观经济环境复杂多变的背景下，网商银行在2025年实现资产质量持续优化，不良贷款率同比下降、拨备覆盖率同比提升。同时，该行以AI技术为核心驱动力，加速从“数字银行”向“AI银行”跃升，交易银行第二增长曲线动能持续释放。
在多项亮眼数据的背后，网商银行成立来首次引入新股东。这三家企业均为来自杭州本地的知名民营企业。
经营底盘持续夯实
从整体上来看，网商银行多项数据体现稳健发展。截至2025年末，网商银行资产总额达5045.88亿元，较年初增长7.12%；负债总额4715.43亿元，较年初增长6.86%。
在信贷业务方面，网商银行的贷款余额3102.09亿元，较年初增长3.94%，持续为小微经营主体注入金融活水。
聚焦盈利端表现，网商银行于2025年实现营业收入205.63亿元，实现净利润32.93亿元。净利润水平较2024年同比增长3.99%。
值得注意的是，在资产质量方面，网商银行交出了一份亮眼的“风控答卷”。截至2025年末，该行不良贷款率降至2.19%，较年初下降0.11个百分点；拨备覆盖率大幅提升至240.68%，较年初上升39.68个百分点，风险抵御能力持续夯实，实现了不良率下行、风险抵补能力上行的“双优化”。
对于风控答卷，网商银行金晓龙在董事长致辞中强调道，“这一年，我们求真务实，业务经营稳中向好。将风险管控放在全行工作首位，依托管理手段的持续升级，管控的前瞻性和精细化能力不断提升，风险底盘结构逐步改善，实现不良贷款率同比下降、拨备覆盖率同比提升的经营结果，为全行稳健发展正本固元”。
此外，在资本充足性方面，网商银行年末核心一级资本充足率9.23%、一级资本充足率10.55%、资本充足率11.63%，均较年初稳步提升。
第二增长曲线全面起势
面对信贷市场竞争加剧的行业环境，网商银行坚定推进数字交易银行战略，深耕小微客户经营性资金理财、支付结算等未被充分满足的金融需求，打造出第二增长曲线。
报告显示，截至2025年末，网商银行管理的客户存款和理财等资产规模（AUM）突破1.2万亿元，同比增长20%。其中，针对小微经营者“资金波动大、理财需求散、专业服务缺”的痛点，该行打造小微特色银行理财专卖平台，严选低波稳健型产品，年末合作银行理财子公司增至27家，代销规模稳居行业前列。
票据业务方面，网商银行持续深化“小微化、智能化、合规化”发展路径，服务进一步向小微和小票倾斜，笔均贴现不足11万元，贴现发票自证覆盖率提升至99%；业内首创“未来贴现价格预测”功能，结合升级版“智能付票”，助力小微客户优化用票策略、降低财务成本。
数字人民币应用也实现突破。2025年，网商银行数字人民币活跃用户比例超50%，产业端全年累计完成面向小微商户的数字人民币相关交易达数千亿元，12月完成首笔面向老挝商户的境外扫码支付业务，探索跨境支付新路径；2026年1月1日顺利完成系统改造投产，推动数字人民币从“1.0数字现金”升级到“2.0数字存款货币”。
在网商银行行长冯亮看来，互联网金融上半场“流量”加“爆款”的粗放运营模式，在新增用户、新增使用时长都已见顶的下半场已经不再奏效。
冯亮进一步强调道，“因此，我们明确转向细分客群、特色服务、高质量经营的新模式，深入客户生产经营场景，针对客户多账户管理、分账结算、跨境资金调动等痛点，开发特色化的产品与服务，深度差异化经营，使得客户在网商银行的业务粘性与多产品多服务的使用深度不断提升，推动本行管理的存款和理财等资产规模（AUM）在年末突破1.2万亿，成为了动能强劲的第二增长曲线。”
迎来三名新股东
“这一年，我们着力打通外部资本补充渠道。在政府、监管和股东的通力合作与支持下，完成了合格新股东的引入，进一步改善股权结构”，在董事长致辞中，金晓龙如此阐述。
据年报显示，报告期内，网商银行通过股权转让引入3家全新股东，参与股权转让的原股东持股比例均相应调整。
其中，万向三农集团有限公司持股比例从26.78%降至22.87%，上海复星工业技术发展有限公司持股比例从15.22%降至 13.00%，杭州禾博士电子商务有限公司持股比例从4.87%降至 4.16%，金字食品有限公司持股比例从3.65%降至3.12%。
新引入浙江杭叉控股股份有限公司、浙江航民实业集团有限公司、浙江东恒石油有限公司3家股东，持股比例分别为4.88%、2.00%、0.50%。
公开资料显示，这三家公司均为杭州本地知名民营企业。其实，杭叉控股是上市公司杭叉集团的控股股东；航民集团是航民股份的控股股东，以印染和黄金饰品加工为双主业；东恒石油则是主营成品油批发的大型民企。
截至2025年末，网商银行股东共计9户，股权结构保持整体稳定。蚂蚁科技集团股份有限公司仍为第一大股东，持股比例 30.00%；万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司、上海复星工业技术发展有限公司分列第二至第四大股东，持股比例分别为22.87%、19.48%、13.00%，核心股东持股结构保持稳固。
对于引入3家新股东，网商银行表示，“新股东的加入，是各方基于对网商银行长期价值的高度认同，这将进一步丰富本行的股东结构，提升公司治理效能，并在普惠金融服务、风险管理等领域带来宝贵的产业资源与协同效应。”
采写：南都·湾财社记者 吴鸿森
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